个人贷款是什么流程（香港银行贷款审批流程）

今天想和你说一下，香港银行的审批是流程怎样的。

第一、相关文件

香港银行的客户经理问你拿公司的文件，有四个文件是比较重要的，分别是：

1.香港公司近两年的财务报表

2.银行的月结单

3.正在向银行贷款的授信函Facilities letter

4.买卖双方的po和invoice，就是买卖销售合同

银行收集完成这些文件之后，就会出一份叫做credit mome，给他起个名字，就叫审批说明书。

审批说明书包含：公司现金流、公司的营运周期、现金回流周期、存货周期、公司资产、应收账期、应收应付，两者的情况比例。供款能力、建议申请的额度、客户的情况、在行业的情况是否多年经验等等把公司的一些信息会写上审批说明书内，而且对应公司风险情况也会一起写进去，分析贵公司遇到的风险情况。

例如：刚过的疫情又或者你生意发展过快导致超额贸易，又或者公司长时间停留一个阶段，或者公司是sole buyer（只有一个买家），香港银行会称为concentration risk如果丢失了买家，公司就会出现困难的情况。诸如此类的情况都会写到审批说明书内。

关于这个审批说明书的情况，就需要看银行的客户经理的经验了，一般都需要3～4个礼拜才能完成。

第二，审批部

客户经理写好审批说明书就会上到香港银行审批部，审批部就会对应说明书去看是否有反映不清楚或者不理解的情况，然后需要客户经理解释清楚公司的风险以及不清楚和不理解的地方，就要再去与客户联系了解审批部提出的问题。客户经理当然就有责任去解释，先了解翻审批部提出问题做出解释。

这里有个题外话：刚才说的那些内容，可能你已经发现了。同一间银行不同的客户经理经手出来的结果，可以是差天共地的吗？这里很肯定的和你说，会是差天共地的，有经验和没有经验的客户经理的审批说明书其实就可以很好的展示出来功力。一个好的审批说明书，到审批部的时候，基本上已经做好审批会考虑的问题，并且解释详细情况到审批部。简单说是降低了风险还提高了效率。相反有没有经验的客户经理的说明书，交到审批部会出现很多问题未考虑，就需要特别留意了。

第三，审批后

审批后结果出来后，大概一个周左右，银行的授信就下来了，然后客户经理就会去找客户签订，确定没有问题后签字，然后再过1～2周签完封信之后，如有香港政府担保的就会再去那边，去申担保额，大概需要3～4周的时间，如果是不需要上政府申请担保额度，而是房子的话可能就需要找律师办理相关手续，这里需要大概一个月时间，当律师办理手续或者系当政府担保函签申请出来后，银行就可以安排下放贷款了，然后你就可以使用这笔额度了。

以上就是成个贷款流程啦，希望可以给你们一个参考。